El Banco de España quiere saber el nivel de conocimiento financiero de los ciudadanos

El Banco de España ha encargado una macroencuesta para indagar en los conocimientos de finanzas domésticas de los ciudadanos, según informó El País. El estudio se realizará los primeros meses de 2016 mediante entrevistas personales en 20.000 hogares, con el objetivo de obtener información sobre los conocimientos financieros y la inclusión financiera. La encuesta se basa en la recomendación de la OCDE de elevar el nivel de educación financiera e incluirá un variado temario, desde los conocimientos de productos bancarios hasta la preparación de la jubilación.

El servicio de reclamaciones del Banco de España pierde eficacia año tras año

Acierto calcula que en 2014 el servicio de reclamaciones del Banco de España recibirá unas 103 reclamaciones cada día. En 2013, ya se produjo un récord de reclamaciones presentadas, con 35.185 solicitudes, lo que supone un 145% más que en 2012; aumento originado especialmente por el fortísimo crecimiento de las quejas derivadas de las cláusulas suelo en las hipotecas, que llegaron a 17.979 reclamaciones. Hasta julio de 2014, este tipo de quejas ya acumuló 9.925 informes en el Banco de España.
El servicio de reclamaciones del Banco de España no es vinculante y simplemente traslada las reclamaciones a los bancos privados. Según Acierto, su índice de rectificación conseguida continúa bajando año tras año. Así, en 2012 fue únicamente del 18,3% de las reclamaciones, frente a un éxito del 47,4% en 2006, y se prevé que este año baje todavía más, lo que cuestiona la eficacia del servicio.
Esta falta de éxito del servicio origina que gran parte de las reclamaciones de los consumidores acaben judicializadas, lo que demora en años la resolución de los conflictos y genera una fuerte insatisfacción en los usuarios.

La banca ignora el 82% de las reclamaciones en las que el cliente tiene razón

La Memoria del Servicio de Reclamaciones del Banco de España desveló que las reclamaciones presentadas por los clientes de las entidades financieras subieron de nuevo en 2012, hasta las 14.313, cifra que supone un 20,7% más y que está próxima a la de 2010, cuando se alcanzó el record histórico de reclamaciones. El Servicio emitió el pasado año 7.122 informes, de los que 2.838 fueron favorables al reclamante y 2.372 a las entidades, mientras que el resto de casos no tenían la documentación completa o no el Servicio no era competente.

Lo llamativo es que del total de esos informes favorables, sólo en 519 casos las entidades rectificaron su decisión inicial, es decir, únicamente en el 18% de casos. El Banco de España califica este porcentaje de "claramente insatisfactorio" e insta a las entidades a hacer un esfuerzo para tener en cuenta sus informes, aunque legalmente no son vinculantes. Ante esta situación, el Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones quiere realizar un seguimiento especial, sobre todo en los casos donde se aprecien indicios de incumplimientos graves o reiterados de la normativa de transparencia y protección a la clientela, que trasladará al servicio de inspección.

El principal motivo de reclamación son operaciones de activo (préstamos y créditos), con un 33,2% del total, aunque su tendencia es descendente. Las cuestiones más reclamadas en operaciones de activo se centran en la liquidación y límites a la variación de tipos de interés. Por su parte, las reclamaciones por pasivo aumentaron un 15,6% en 2012.

Renovado hasta 2017 el Plan de Educación Financiera

Elvira Rodríguez, presidenta de la CNMV, y Luis Mª Linde, gobernador del Banco de España, firmaron la semana pasada la renovación hasta el año 2017 del Plan de Educación Financiera iniciado en 2008 y en el que también participa la Dirección General de Seguros. Los objetivos del plan se dirigen a mejorar los conocimientos financieros de los estudiantes, para poder enfrentarse mejor a la realidad financiera personal y familiar. Este año, el plan añade varios aspectos sobre la jubilación con el objetivo de concienciar a la población de la necesidad de previsión de la jubilación y fomentar la cultura aseguradora para gestionar los riesgos que se plantean a lo largo del ciclo vital.

El Gobierno coordina las reclamaciones financieras en tres órganos

El BOE publicó la Orden ECC/2502/2012, de 16 de noviembre, que regula el procedimiento de presentación de reclamaciones ante los servicios de reclamaciones del Banco de España, la CNMV y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Se intenta así proteger en las reclamaciones del sector financiero los derechos de los clientes en cada uno de los ámbitos de actividad financiera: banca, valores y seguros. La Orden permite la presentación de quejas o reclamaciones en soporte de papel y por medios electrónicos, a través de los registros habilitados a tal efecto en las tres instituciones públicas.

Andalucía ofrece a los centros educativos un programa de educación financiera

La Consejería de Educación de la Junta de Andalucía, en colaboración con CNMV, Banco de España y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, ha puesto a disposición de los centros educativos andaluces un programa de Educación Financiera, dirigido a los alumnos de 3º de la ESO, que pretende que comprendan la importancia de conceptos clave como el ahorro, ingresos, presupuesto personal, coste de los productos, calidad de vida o consumo responsable. Cada centro podrá impartir el programa de la forma que se ajuste a sus necesidades y características, por ejemplo, de forma transversal en varias áreas como Ciencias Sociales o Matemáticas, o bien como asignatura independiente.

La Defensora del Pueblo pide `semáforos´ para el riesgo de los productos financieros

María Luisa Cava, Defensora del Pueblo, ha pedido a CNMV y Banco de España que apliquen un sistema que clasifique los productos financieros por su riesgo y complejidad. La propuesta pide que las comercializadoras elaboren una ficha informativa para cada producto antes de su distribución y un contrato tipo de intermediación en la compraventa de productos financieros en el que se deberían incluir avisos de riesgo. El sistema que propone es similar a un semáforo: Verde indicara un riesgo bajo; amarillo un riesgo medio, y rojo un riesgo alto.

Con esta propuesta, pretende que cualquier inversor, con independencia de su formación, disponga en el momento de la firma de la ficha informativa del producto y el contrato tipo predispuesto por la CNMV, en el que justo encima del lugar reservado a la firma del cliente, se recogiera el aviso de riesgo sobre la peligrosidad del producto. La Defensora argumenta la medida por los casos de abusos que se vienen sucediendo en la comercialización de productos financieros, como es el caso de las preferentes, vendidas como si fueran depósitos, hecho sobre el que esta institución tiene abierta una investigación.

Las entidades de dinero electrónico, obligadas a garantizar sus fondos

El Gobierno ha regulado el régimen de jurídico de las entidades de dinero electrónico con un Real Decreto, que incluye que estas entidades tendrán que salvaguardar los fondos de los clientes y estarán obligadas a contar con un seguro u otra garantía comparable, según uno de los dos procedimientos establecidos en el art. 9 de la Ley 21/2011, de 26 de julio, de dinero electrónico, que prescribe la necesidad de disponer el depósito en cuenta separada o la inversión en activos seguros y de bajo riesgo o, alternativamente, establecer la cobertura por póliza de seguro o garantía comparable de entidad de crédito o aseguradora. Además, el procedimiento que elija cada entidad deberá inscribirse en el Registro Especial de Entidades de Dinero Electrónico del Banco de España, así como figurar con detalle en los contratos que las entidades de dinero electrónico suscriban con los usuarios.

Mapfre se une al Banco de España y CNMV para fomentar la cultura aseguradora

Fundación Mapfre firmó un convenio con el Banco de España y la CNMV para trabajar conjuntamente en el acercamiento de la educación financiera y la cultura aseguradora a la sociedad. Su trabajo se centrará en el desarrollo del Plan de Educación Financiera en el ámbito del seguro y de la gerencia de riesgos, cuyo objetivo es ayudar a los consumidores a comprender mejor los productos financieros y aseguradores, a través de la información, la enseñanza y la divulgación. "Este plan, que cuenta con el respaldo de la DGSFP, contempla diferentes acciones para la población en general, los educadores y los profesionales del sector asegurador", avanzan. Todo ello se encuadra en las actividades que desarrollan la OCDE y la Comisión Europea están para lograr una mayor concienciación e implicación directa de los ciudadanos en temas financieros, entre los que se incluyen también los seguros y los planes de pensiones.

Fundación Mapfre adelanta que "para llevarlo a cabo, se desarrollarán contenidos divulgativos y educativos en materia de seguros y gerencia de riesgos, se elaborarán estudios específicos sobre la cultura aseguradora, se realizarán programas de formación especializada en seguros y gerencia de riesgos y se apoyará la difusión y divulgación de materias relacionadas con este sector".

La morosidad de los establecimientos de crédito supera el 9%

La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) a particulares y empresas se situó en octubre en el 7,41%, desde el 7,16% de septiembre, según el Banco de España. Si se compara con el mes de octubre de 2010, los datos reflejan un importante aumento, ya que en ese mes se encontraba en el 5,67%. Los créditos morosos totales se situaron en julio en 131.908 millones de euros, casi 32.000 millones por encima de la barrera psicológica de los 100.000 millones que superó en mayo de 2010. Frente al aumento en el volumen de créditos dudosos, la cartera crediticia total del sistema se redujo ligeramente en octubre hasta 1,778 billones de euros, frente a los 1,788 billones del mes anterior.

La morosidad de las entidades de depósito (bancos, cajas y cooperativas de crédito) fue del 7,432%, con un saldo dudoso de 127.742 millones de euros. Por su parte, los establecimientos financieros de crédito terminaron octubre con una morosidad del 9,043% y un saldo dudoso de 3.527 millones.