El 70% de la distribución de fondos en España por redes cautivas, por el 38% en Europa

Dos informes recalcan el poco arraigo en nuestro país de la distribución independiente de fondos. El primero, es un estudio de Cerulli Asociates que indica que en Europa un 38,4% de la distribución de fondos se realiza a través de redes cautivas, mientras que en España, ese porcentaje sube hasta casi el 70%. Así, en nuestro país la venta de productos ajenos a la entidad comercializadora está en el 23,7%, uno de los porcentajes más bajos de Europa. No obstante, el informe recalca que la tendencia es que las redes cautivas vayan dejando paso poco a poco a más distribución independiente. Tanto en Europa como en España, el estudio recalca que el vehículo preferido para la distribución de productos de terceros es la banca privada.

Otro informe al respecto está elaborado por Lipper y constata que un 55% de la distribución de fondos en Reino Unido se hace a través de IFA (asesores financieros independientes). Se trata de un porcentaje altísimo, ya que en Francia es sólo el 8%; en Alemania, el 7%, y en España, un escaso 4%. El estudio también recalca que es posible que estas redes capten cada vez más mercado.

ICWM: El asesoramiento integral, clave para el éxito de la comercialización financiera

La Certificación ICWM (International Certificate in Wealth Management) considera  que “banca y seguros han experimentado una fuerte evolución en su actividad. El mercado ya no se limita a productos que ofrezcan un interés a un determinado plazo. El cliente encuentra hoy una oferta muy amplia de productos para invertir. El conocimiento de los productos que ofrecen y la necesidad de asesoramiento integral se han convertido en claves para el éxito de la comercialización”.

Además, sostiene que “los asesores financieros necesitan tener una formación sólida en el ámbito financiero que fortalezca su capacidad de interlocución con los clientes. Esta característica se ha fortalecido recientemente con episodios de colocaciones masivas de productos que han generado una gran polémica y que han puesto de manifiesto las carencias de conocimiento por parte de algunos de los profesionales comerciales y agentes financieros. La formación debe responder a un esquema integral de conocimientos que abarque los diferentes campos y aspectos de la gestión patrimonial”.

Su respuesta en materia formativa y de conocimientos básicos son las acreditaciones profesionales: “ICWM, acreditación de referencia en Reino Unido y de amplia expansión y prestigio para el resto de países”. El Instituto Financiero IFA es el Acredit Trainer en España de esta Certificación. Mediante la certificación, el profesional recibe toda una gama de conocimientos necesarios y estructurados, con temarios desarrollados y actualizados constantemente por un comité encargado al respecto, que vela por la validez y necesidad de los contenidos: “Tener una certificación profesional es cada vez más necesario para los profesionales de la inversión. Su obtención, en un entorno de fuerte inestabilidad laboral, permite al profesional contar con un aval de conocimientos reconocido”.

 

El IFA presenta su Curso de Asesor Financiero Internacional

Instituto Financiero (IFA) ha presentado una nueva edición de su Curso de Asesor Financiero Internacional preparatorio a la Certificación ICWM (International Certificate in Wealth Management). Según fuentes de la entidad, el IFA “no sólo es un vehículo para la formación y reciclaje de los profesionales, sino que pretende ser una referencia para la preparación de las certificaciones internacionales más prestigiosas”. De forma complementaria al Curso de Asesoramiento Financiero Internacional y dirigidas a aquellas personas y profesionales con conocimientos en productos, mercados y técnicas de gestión, ha diseñado herramientas enfocadas a preparar con total garantía y en un corto periodo de tiempo el examen ICWM: Un guía oficial con el desarrollo de todos los contenidos de la certificación ICWM y un simulador de exámenes. Más información en info@institutofinanciero.com.

Los clientes británicos no comprenden el coste de la asesoría financiera

Pese a la larga tradición de la asesoría financiera en Reino Unido, los clientes todavía no comprenden por qué deben pagar comisiones a sus asesores. La web de información sobre los asesores independientes británicos (IFA en sus siglas en ingles) ha elaborado una lista de las 10 situaciones que más les molestan de sus clientes. La primera es que les pidan un descuento, ya que siempre piensa que: “¡Merezco más de lo que estoy cobrándote!”. La segunda recoge las quejas del cliente por falta de información, después de que suceda algo malo, como una menor rentabilidad, algo reflejado de antemano en los contratos. 

Además, quieren saber por qué no se cambió automáticamente su inversión a efectivo cuando los mercados bajaron. Y en la línea contraria, por qué no están sus fondos en renta variable cuando los mercados suben, a pesar de que pidieron un perfil defensivo.

En esta línea, muchas veces los clientes afirman que no comprenden el coste de la asesoría o por qué deben pagar una comisión.  

También odian cuando los asesores se esfuerzan en organizar una cita requerida por los clientes y en el último momento, la cambian sin explicaciones; o cuando fijan las citas en momentos difíciles para el asesor. Otras quejas se centran en las dificultades de comprensión de los productos, aunque se esté horas explicándolos y aunque el cliente diga que los comprende; los errores de los clientes al firmar los documentos que les envían, y la falta de remisión al asesor de los documentos que le solicita, sobre todo en el ámbito fiscal.

Nueva certificación ICWM del IFA para empleados de entidades y asesores independientes

El Instituto Financiero IFA, represente exclusivo del CISI (Chartered Institute for Securities & Investment) en España, acaba de lanzar su nueva Certificación Internacional ICWM (International Certificate in Wealth Management), dirigida a empleados de entidades financieras, EAFI y agentes financieros. Según el IFA, el CISI es la entidad de certificación financiera más antigua del Reino Unido, con más de 45.000 candidatos anuales a sus certificaciones: “La excelencia de sus programas está reconocida por los más estrictos reguladores, contando con la aprobación del Financial Services Skills Council y el organismo regulador en educación del Reino Unido (Qualifications and Curriculum Authority)”.

ICWM es una certificación internacional y de “máximo reconocimiento, orientada a cumplir con los requisitos de formación  exigidos a todos aquellos que asesoran financieramente a los clientes en el marco del cumplimiento de la normativa del sector MiFiD”. El Manual o Workbook sobre el que se basa la certificación está integrado en una plataforma de e-learning, sencilla y amigable, que facilita el estudio y la interactividad. La duración estimada es de 100 horas y permite que sea el alumno el que seleccione la fecha de presentación a la prueba final cuando se encuentre preparado para ello, obteniendo la Calificación en el momento de su finalización.

Pueden ampliar la información aquí info@institutofinanciero.com

Independencia, transparencia y formación: Requisitos del asesor del futuro

El asesor financiero del futuro deberá estar más formado, ser más independiente y trabajar desde una arquitectura abierta para asegurar la transparencia hacia el inversor, según el estudio del Observatorio de Asesoramiento Financiero del IEB e Inversis. El informe concluye que el asesor financiero tiene la obligación de tener una experiencia contrastada en el mundo del asesoramiento financiero de, al menos, 3 años y una mejor formación de la existente hasta ahora. También pide a la CNMV que clarifique qué títulos académicos valora más y establezca criterios académicos y profesionales que permitan un mejor desarrollo de la actividad.

En cuanto a la transparencia en su relación con el cliente, “el asesor debe mantener su independencia y un pensamiento claramente enfocado al cliente, con quien tendrá que mostrar una total transparencia tanto en recomendaciones como en funcionamiento de todos los productos que aconseje utilizar”, según el estudio. Además, cree que son demasiadas las entidades reconocidas por la Ley para ejercer el asesoramiento financiero y la mayoría son al mismo tiempo, fabricantes de productos que distribuyen en su red, situación que pide aclarar ante el cliente: “el asesor debe revelar al cliente sus incentivos, de forma clara, exacta y comprensible, antes de prestar el servicio”.

El estudio también ofrece una comparativa entre países sobre distribución financiera, resaltando el caso del Reino Unido, donde los IFA dominan el 70% del mercado; o Suiza, donde los asesores independientes comercializan el 50% de los productos. En el otro extremo se sitúa España, ya que el 90% se distribuye por entidades financieras, y la asesoría independiente es sólo un mercado incipiente.

Finalmente, el estudio publica un decálogo del asesor y el inversor donde delimita las responsabilidades de uno y otro en el buen funcionamiento de la asesoría financiera. Para el asesor, solicita:

1. Formación y experiencia

2. Actuar con honorabilidad,

3. No controlar el dinero del cliente

4. Mostrar sus honorarios

5. Conocer el perfil de cliente

6. Arquitectura abierta

7. Accesibilidad

8. Tener toda la información por escrito

9. Estar supervisado por la CNMV

10. Revisar su asesoramiento periódicamente