Las 10 reglas para saber reciclarse en el sector financiero

El IEB ha elaborado una guía que recoge algunas claves para aquellos profesionales que quieran impulsar su perfil profesional. Según la entidad, debido a la crisis financiera y la consiguiente reestructuración del sector, muchos directivos se encuentran ante una etapa complicada para su futuro profesional y que necesitan dar un nuevo impulso a su currículum. En este sentido, el IEB ha elaborado una guía para que sirva de orientación a aquellos profesionales afectados por la reestructuración del sistema financiero o que quieran replantearse su futuro profesional:
1. La especialización es una gran baza. Los perfiles más demandados en el sector financiero exigen un alto nivel de especialización. Por ejemplo, las entidades financieras de Banca Privada necesitan profesionales especializados en los productos alternativos que se ofrecen en las carteras de los inversores.
2. Certifica y acredita tus aptitudes. Las certificaciones profesionales son una buena alternativa para destacar en el mercado laboral. Algunas de las más reconocidas a nivel internacional son EFA (European Financial Advisor), CAIA (Chartered Alternative Investment Analyst), CFA (Chartered Financial Analyst) o FRM (Financial Risk Manager). Por su parte, GREA (Gestor de Riesgos en Entidades Aseguradoras), exclusiva del IEB, destaca por su novedad al cubrir una necesidad creciente en el ámbito regulatorio de Solvencia II. 
3. Conoce las últimas novedades tecnológicas del sector financiero. Si en algo están invirtiendo las entidades financieras es en tecnología y nuevos canales (Mobile Banking, Big Data, Redes Sociales). Especializarte en una de estas áreas tecnologías puede diferenciarte del resto de candidaturas y abrirte muchas puertas.
4. Apuesta por otros idiomas. Para trabajar en el sector financiero es indispensable el inglés. Si además conoces otros idiomas, siempre supondrá un valor añadido en tu currículum vitae. Además, el dominio de otro idioma te permitirá trabajar en otros países o en entidades extranjeras situadas en España.
5. Nunca dejes de formarte ni de reciclarte. Asiste a jornadas, apúntate a cursos, seminarios… Es muy importante estar permanentemente en contacto con el sector financiero e informado de las novedades más importantes en materia de regulación, fiscalidad o normativa europea, entre otros.
6. Aprende a emprender. Si no encuentras trabajo o no te satisface del todo tu puesto actual, otra opción es crear tu propia empresa o trabajar como autónomo. Desde que comenzó la crisis muchos profesionales han optado por crear una EAFI o trabajar como agentes financieros.
7. Sé activo en las redes sociales. Twitter o LinkedIn se han convertido en dos herramientas muy importantes en el sector financiero. Participa en grupos relacionados con tu sector profesional e interactúa con otros profesionales. Recuerda que hay muchos responsables de RRHH/headhunters observando en las redes sociales.
8. Infórmate bien. Estar al día de la actualidad del sector financiero, te ayudará a conocer las tendencias del mercado y así tendrás la oportunidad de adecuar el CV en función de las mismas.
9. Potencia tus valores extracurriculares. Inspirándose en el mercado norteamericano, las entidades financieras también prestan atención a la faceta personal del candidato. Estimula tus aptitudes, colabora en causas benéficas, practica alguna disciplina deportiva, etc. Otras cualidades como la creatividad, el entusiasmo y la constancia son cada día más valoradas en el sector. Además, en finanzas también buscan personas resolutivas, con capacidad para tomar decisiones coherentes y asumir riesgos.
10. Networking non stop. Como nunca se sabe dónde puede surgir una nueva oportunidad laboral, lo ideal es fomentar, cuando la situación sea propicia, el intercambio de tarjetas y no bajar nunca la guardia.

Observatorio IEB-Inversión:"Para reforzar el ahorro privado hay que potenciar la figura del asesor"

El Instituto de Estudios Bursátiles (IEB) presentó un estudio sobre el ahorro para la jubilación en España, en el que advierte de las enormes dificultades que va a atravesar en el futuro el sistema público en el futuro y llama a la sociedad a concienciarse sobre la necesidad de incrementar el ahorro privado. Según Miguel Ángel Bernal, responsable del departamento de investigación del IEB, “si queremos reforzar el ahorro privado en España, debemos comenzar por potenciar la figura del asesor financiero”.
De cara a la jubilación, Bernal cree que el instrumento más adecuado para canalizarla son los Fondos de Inversión, teniendo en cuenta que el entorno de tipos de interés va a afectar mucho a los depósitos, productos monetarios y seguros garantizados; y que la tradicional inversión española en inmuebles irá cayendo poco a poco, por la mayor penetración en la sociedad del alquiler.
Sergio Míguez, profesor del IEB, también sostiene que el país al que debemos imitar en este tema es Alemania, “donde han profundizado mucho en el sistema de pensiones, reduciendo la elevada dependencia del sistema público. El caso alemán puede dar pautas en la medida en que la reforma Riester iniciada en 2001 trató de crear un sistema voluntario de pensiones multi-pilar con incentivos fiscales y subvenciones públicas”.
En cuanto a la reciente reforma fiscal, ambos consideran que el nuevo producto Plan de Ahorro 5 es “válido para fomentar el ahorro español a largo plazo”.

Así es el perfil del inversor español medio

El Observatorio de Asesoramiento Financiero del IEB e Inversis delimita el perfil de las personas con más de 20.000 euros para invertir. Es el siguiente:

• Las mujeres están más asociadas al tramo de entre 20.000-50.000 euros, mientras los hombres estarían en el tramo de 50.000-300.000 euros.
• Los mayores de 60 años que tienen entre 300.000 y 500.000 euros son el doble que en el resto de tramos de edad.
• Los asalariados están más vinculados al tramo de entre 20.000 y 50.000 euros, mientras que prácticamente todos los encuestados con más de un millón de euros para invertir, es un empresario con trabajadores a su       cargo.
• En Vizcaya, Málaga, Barcelona y Sevilla prima el tramo entre 20.000 y 50.000 euros. En Mallorca y Pamplona el tramo vinculado es el de 50.000 y 150.000 euros, y por último, el mayor porcentaje de los que están por encima de 150.000 euros se encontraría en Madrid.
• El 40% manifiesta no tener un especial interés por las inversiones financieras y otro 18% declara no tener ningún interés. Además, un 55% de los encuestados declara no haber recurrido nunca a la figura del asesor financiero, y un 20% declara no conocer la figura del asesor financiero.
• Entre los inversores con asesores financieros, el 59% consideran crucial la formación como el principal valor de un asesor financiero; la experiencia es fundamental para el 64% y, la relación personal con el cliente es vital para un 56% de los encuestados. La independencia es valorada por el 80% y un porcentaje similar valora que el asesor cuide el perfil de riesgo del cliente.
• Los dispuestos a pagar a un asesor financiero por motivo de confianza (60%) y  por una mayor oferta de productos ; se mantiene el número de los que contratarían en caso de obtener menores costes de intermediación y aumenta el de los potenciales clientes por una mayor atención a su situación concreta.

El IEB dice que sobran más de 41.000 empleados en la banca

Un estudio del Instituto de Estudios Bursátiles (IEB) sostiene que la red bancaria en España debería reducirse en un 35% en los próximos 3 años, hasta quedar solo unas 25.000 oficinas, lo que supondría la desaparición de 41.460 empleos en el sector, el 16% del total. El informe insiste en que es necesario adecuar el tamaño de la red de sucursales a la realidad del país y expone que el 30% de las oficinas bancarias genera el 70% del negocio, lo que pone de manifiesto la existencia de un importante excedente de sucursales. Además, España es el país es el que tiene más oficinas por habitantes y concluye que la reforma financiera dará lugar a que solo haya una decena de grandes entidades en el mercado bancario nacional.

EFPA España analiza en Borsadiner la relación banca-cliente

Borsadiner Profesionales celebra su sexta edición el 24 y 25 de noviembre en Barcelona, donde EFPA España presentará un Anuario de Asesoría Financiera de IEB que aborda la relación banca-cliente, con los resultados de la primera encuesta realizada en España sobre cómo perciben dicha relación los profesionales financieros y cómo se está viendo afectada por la crisis. La encuesta ha contado con la participación de más de 1.600 analistas y asesores financieros, que han opinado sobre aspectos relacionados con la confianza, estrategias, imagen e intereses de las entidades financieras en el entorno económico actual.

Además, Carlos Tusquets, presidente de EFPA España, moderará la mesa redonda “Novedades y tendencias en los modelos de gestión de patrimonios”, donde se expondrán nuevas formas de inversión, planificación y gestión de patrimonios.

El sector de los asesores financieros se llena de intrusos

Según el Anuario de la asesoría financiera de IEB, Inversis y Fidelity, en este sector se está produciendo un alto grado de intrusismo “que conviene erradicar”. Así, indica que “al gran número de chiringuitos financieros que cada semana destapa la CNMV, en España existen todavía una serie de firmas que traspasa la línea del asesoramiento financiero sin estar capacitadas para ello. Los altos requisitos para estar regulado provocan reticencias para legalizarse. No obstante, el funcionamiento al margen de la ley daña la figura del asesor”.

El Anuario añade que “teniendo en cuenta que cualquier profesional lo que busca es ganar dinero con su trabajo, la honorabilidad en algunas situaciones se puede poner en entredicho de esta actividad, ya que es difícil mantenerla a favor del cliente y a costa de tener unos menores ingresos –comisiones por llevar a las empresas de inversión clientes o por vender productos–. El asesor financiero se enfrenta a una labor muy compleja: recomendar el mejor producto para el cliente, no el mejor para su firma”.

Independencia, transparencia y formación: Requisitos del asesor del futuro

El asesor financiero del futuro deberá estar más formado, ser más independiente y trabajar desde una arquitectura abierta para asegurar la transparencia hacia el inversor, según el estudio del Observatorio de Asesoramiento Financiero del IEB e Inversis. El informe concluye que el asesor financiero tiene la obligación de tener una experiencia contrastada en el mundo del asesoramiento financiero de, al menos, 3 años y una mejor formación de la existente hasta ahora. También pide a la CNMV que clarifique qué títulos académicos valora más y establezca criterios académicos y profesionales que permitan un mejor desarrollo de la actividad.

En cuanto a la transparencia en su relación con el cliente, “el asesor debe mantener su independencia y un pensamiento claramente enfocado al cliente, con quien tendrá que mostrar una total transparencia tanto en recomendaciones como en funcionamiento de todos los productos que aconseje utilizar”, según el estudio. Además, cree que son demasiadas las entidades reconocidas por la Ley para ejercer el asesoramiento financiero y la mayoría son al mismo tiempo, fabricantes de productos que distribuyen en su red, situación que pide aclarar ante el cliente: “el asesor debe revelar al cliente sus incentivos, de forma clara, exacta y comprensible, antes de prestar el servicio”.

El estudio también ofrece una comparativa entre países sobre distribución financiera, resaltando el caso del Reino Unido, donde los IFA dominan el 70% del mercado; o Suiza, donde los asesores independientes comercializan el 50% de los productos. En el otro extremo se sitúa España, ya que el 90% se distribuye por entidades financieras, y la asesoría independiente es sólo un mercado incipiente.

Finalmente, el estudio publica un decálogo del asesor y el inversor donde delimita las responsabilidades de uno y otro en el buen funcionamiento de la asesoría financiera. Para el asesor, solicita:

1. Formación y experiencia

2. Actuar con honorabilidad,

3. No controlar el dinero del cliente

4. Mostrar sus honorarios

5. Conocer el perfil de cliente

6. Arquitectura abierta

7. Accesibilidad

8. Tener toda la información por escrito

9. Estar supervisado por la CNMV

10. Revisar su asesoramiento periódicamente