El 28% de los españoles basa sus decisiones financieras en las recomendaciones de asesores profesionales

El estudio "Comportamiento Financiero de los españoles" elaborado por Fintonic destaca que sólo el 28% de los encuestados basa sus decisiones financieras en las recomendaciones de asesores profesionales, mientras que un 23,3% sigue consejos familiares. El informe también resalta que tan solo un 12% confía en su banco como asesor financiero, tras la crisis de confianza sufrida en los últimos años. 
La desconfianza en los bancos es especialmente reseñable en los jóvenes entre 18 y 35 años, que es el colectivo que con menos frecuencia visita a su entidad financiera para informarse: Solo lo hace un 7,4%, ante un 25% que recurre a asesores financieros profesionales y un 34,4% que prefiere consultarlo con los padres.
Asimismo, a un 76% de encuestados le gustaría que su banco eliminara las comisiones y redujera las tasas de interés. Otro 53% reclama que no existan cargos por el uso del cajero automático y un 26% cree que debe mejorarse el acceso al crédito. En este sentido, la gran mayoría pide que se integren los servicios bancarios con internet y los móviles, para poder realizar la mayor parte de las operaciones que ahora se hacen en las sucursales.

fintonic desvela que el 46% de españoles no ha recibido nunca educación financiera

El 46% de los españoles nunca ha recibido ningún tipo de educación financiera, es por eso que fintonic.com se propone el reto de democratizar la gestión eficiente de la economía doméstica. Para ello, ha diseñado una herramienta digital en la que “en solo 5 minutos y de forma automática, cada usuario puede tener la radiografía de su situación financiera personal o familiar con un lenguaje claro y cercano en su móvil u ordenador”. Insiste en que el 85% de las familias desconoce cómo podría reducir sus gastos: “Por eso, dejarse ayudar por webs y apps como fintonic.com es importante para entender en qué se va el dinero, identificar qué tipo de consumidor se es, optimizar la elección de gasto y recibir consejos personalizados para ahorrar. Fintonic, en su primer año de vida ha ayudado ya a mejorar la gestión de la economía doméstica de más de 75.000 familias españolas, y pretende ayudar en 2014 a muchas más”.

Fintonic explica cómo diferenciar a los "colocadores" de los asesores financieros

Fintonic ha desvelado sus “pequeños secretos sobre bancos que hay que saber para poder hacer una mejor elección de entidad, o simplemente despejar dudas con el fin de que no se nos vaya el dinero”. En su primera recomendación, diferencia y define lo que para ellos son los bancos y los asesores financieros: “Es importante no dar por hecho que al llegar a la sucursal bancaria se van a recibir las mejores recomendaciones para cada necesidad. Los gestores bancarios son un primer contacto, pero en los bancos existen diferentes figuras. Existe la figura del gestor comercializador, conocedor del catálogo de productos de su entidad y vendedor activo del mismo. Los hay profesionales y no tan profesionales, como en todas las industrias, pero existen muchos incentivos que hacen que no siempre se vendan los productos o cuentas que más interesen al cliente, ya que pueden estar presionados por colocar los productos que más convenga en ese momento a la entidad (los titulares de prensa están llenos de ejemplos)”.

Sobre la figura del asesor financiero, explica que “asesora, como su nombre indica, sobre qué inversiones hacer. Normalmente su intervención está restringida a clientes con alto patrimonio. Aunque se recomienda que cuenten con formación específica, no tienen obligación de tener ningún título que les acredite. Los títulos más reconocidos son el  CFA y el EFA, certificados que además de incluir temas técnicos dan mucho peso a las normas de comportamiento para proteger al cliente. El asesor debe ser objetivo y recomendar al cliente las mejores inversiones, estén dentro o fuera de su entidad”.

La banca dispara sus comisiones un 78% desde 2011, sobre todo la nacionalizada

Con mercado de préstamos parado y la morosidad de la cartera aumentando, la banca española sólo ve una manera de incrementar sus ingresos: subir al usuario las comisiones que paga por los servicios financieros que recibe; situación que se acentúa más si cabe en la banca nacionalizada controlada por el FROB, según destaca el l Estudio Fintonic sobre costes y comisiones bancarios. El informe ratifica que los españoles pagamos más del doble de la media europea por comisiones bancarias.

El Estudio afirma que desde 2012 las comisiones de mantenimiento han aumentado en torno a un 78% respecto a 2011, pasando de unos 26,7 euros de media a 45,85 euros actuales, y hasta 84 euros en muchos casos (las entidades intervenidas son las que más lo han elevado). En caso de tener domiciliada la nómina, ninguna entidad bancaria cobra por el mantenimiento de la cuenta.  Sin embargo, si no está domiciliada, los bancos en los que resulta más costoso mantener una cuenta son Ibercaja (84 euros/año) y Barclays (72 euros/año). Los únicos bancos que no cobran comisiones, aun sin tener domiciliada la cuenta son ING Direct, Openbank, Uno-E y Selfbank.

Los bancos en los que sale más caro hacer una transferencia son Barclays (0,6% con un mínimo de 8 euros) y Sabadell (0,45% con un mínimo de 4,5 euros). Asimismo, la media del coste por reclamación por posición deudora que pagan los españoles es de 29,64 euros cada vez que se quedan en números rojos. El banco que más cobra por la reclamación de posición deudora es Banesto (39 euros) y los que menos, Selfbank (14,9 euros) e ING (25 euros). EVO Banco es el único que no cobra comisión por descubierto. Sin embargo, lo compensa con una comisión del 20% de la deuda cuando es inferior a 200 euros y un 9,56% si la deuda supera esta cifra.

En cuanto a tarjeta de débito, los bancos más baratos para tenerla sin tener domiciliada la nómina son Selfbank y EVO (0 euros), Open Bank (12 euros) y Kutxabank (10 euros); mientras que los más caros son Bankinter (30 euros), Caixa Cataluña (30 euros) y Unicaja (25-40 euros). Los únicos bancos que cobran por tener tarjeta de débito, aún cuando se tenga la nómina domiciliada son CaixaBank (23 euros para mayores de 26 años) y Kutxabank (10 euros para mayores de 26 años). Los únicos bancos que no cobran por tener tarjeta de crédito sin tener nómina domiciliada son Selfbank y EVO, seguidos por ING y Kutxabank que cobran 20 euros. Los más caros son Caixa Cataluña (60 euros), CaixaBank (52 euros a partir del segundo año) y Bankinter (50 euros). La comisión de mantenimiento por tarjeta de débito ronda los 20,02 euros de media, siendo de hasta 60 euros en la de crédito.

Retirada de efectivo

EVO es el único banco que no cobra por retirada de efectivo en ningún cajero automático, sea de la red que sea (Servired, 4B, euro6000). Por el contrario, Bankia es la entidad que más cobra a sus clientes por retirar efectivo en otros bancos de su misma red (Servired), imponiéndoles una tasa del 4% con un mínimo de 3,5 euros por transacción. Los más caros son Cajamar (5,5% con un mínimo de 5,5 euros) seguido de Caixa Cataluña (4,5% con mínimo de 4,5 euros) y CaixaBank (4,5% con mínimo de 4 euros).

Si la nómina está domiciliada en una entidad, ésta no cobra a sus clientes el servicio de aviso de compras por SMS salvo en el caso de Kutxabank (0,10 euros). Si no está domiciliada, todas las entidades ofrecen gratis el servicio de aviso de compras por SMS salvo Kutxabank (0,10 euros) y Uno-E (0,15 euros por alerta). Recibir por correo ordinario los recibos bancarios es gratis para todos los usuarios de banca menos para los clientes de EVO, que deberán asumir los gastos del envío. La única entidad que cobra por su servicio de banca telefónica es La Caixa, que a partir de la segunda operación mensual cobra a sus clientes un 0,4% con mínimo de 3,5 euros por operación.

Recomendaciones

Ante esta situación, Fintonic recomienda  vigilar las comisiones de mantenimiento en entidades donde no se tiene domiciliada la nómina y las comisiones por descubierto.  Si la situación se prolonga  y hay reclamación por posición deudora, la cosa empeora.  Evitar a toda costa utilizar cajeros que no son de la propia red. Comprobar el coste que puede suponer tener tarjetas tanto de débito como de crédito.

Además, saber que las transferencias también pueden suponer una buena cuantía, llegando incluso a 8 euros mínimo por transferencia; reducir el número de bancos: nunca más de dos entidades por unidad familiar o personal; así como de número de cuentas por entidad y concentrar la liquidez en uno o dos bancos para obtener más rentabilidad y tener mayor poder de negociación. Por último, reducir el número de tarjetas para evitar costes innecesarios y trabajar on-line con los bancos, en vez de acudir a las sucursales bancarias.

Fintonic dice que sus recomendaciones permiten ahorrar de 2.000 a 5.000 euros al año

Fintonic.com, la herramienta web de gestión financiera que pretende poner las cuentas en forma y potenciar la capacidad de ahorro de cada usuario, considera que sus recomendaciones financieras permiten a cada usuario de su web ahorrar entre 2.000 y 5.000 euros al año, ayudando a todos los públicos a entender, gestionar y simplificar la contabilidad personal con el objetivo de potenciar el ahorro. Según la web, “es una herramienta eficaz porque importa y ordena movimientos de las tarjetas, cuentas, posición de depósitos, préstamos, valores y fondos de inversión para que el usuario pueda verlos en un único lugar de un solo vistazo y organizados por categorías. Así, facilita y simplifica el control real del gasto y enseña a gestionar la economía doméstica con el reto de ahorrar mes a mes”.