¿Por qué necesito un asesor financiero?

Antonio Castilla, socio-director de Conecta Capital, explica en la blog de la entidad las razones para tener un asesor financiero. En su opinión: “La última década nos ha dejado grandes escándalos financieros, en los que el ahorrador medio ha sido siempre el perjudicado. Buena parte de ellos ha sido porque el inversor no tenía los conocimientos necesarios para comprender la complejidad de los productos,  y otros casos,  el inversor se ha fiado más de lo que le decía un familiar o un amigo, antes de preguntar a un profesional del asesoramiento financiero”.
Por eso, afirma que “a la hora de elegir productos de ahorro debemos buscar aquel que más rentabilidad pueda ofrecer en base al perfil de cada inversor, pero además se debe buscar maximizar su rentabilidad fiscal para conseguir que el pago de impuestos sea mínimo. La constante variación de las políticas en materia de impuestos,  hacen muy difícil poder conocer en cada momento cuál es la fiscalidad  de cada producto de ahorro”.
Añade que “como consecuencia de la complejidad de los productos de ahorro e inversión y de los escándalos financieros; la UE ha puesto en marcha nuevas regulaciones como la MiFID II, que conllevara que solo los profesionales con una dilatada experiencia y formación en productos de ahorro e inversión estén habilitados para poder asesorar y aconsejar de la mejor manera posible. Así como en otras decisiones que tomamos en nuestra vida, como la compra de una vivienda o de un coche, contratamos los servicios de un profesional en la materia; la complejidad y la diversidad de productos de ahorro e inversión hacen necesario la contratación de asesor financiero que nos aconseje sobre cuáles son los mejores productos financieros en los que invertir nuestros dinero siempre en base a nuestro perfil de riesgo, fiscalidad y rentabilidad objetivo”.

"La independencia es trabajar con arquitectura abierta"

Antonio Castilla, socio director de Conecta Capital, señaló en el II Foro de Asesores Financieros de Inversión que "la independencia es trabajar con arquitectura abierta; pudiendo ofrecer a la cartera del cliente cualquier producto de cualquier entidad nacional o internacional. Hay que buscar lo mejor para el cliente, y eso no sólo pasa por adaptarnos a su perfil de riesgo sino por reducir los costes de su política de inversión y explicarlos bien. Además, es fundamental hacer un seguimiento continuado de la cartera del cliente".
En un debate moderado Santiago Satrústegui, vicepresidente de EFPA España, Juan Manuel Vicente Cassadevall, socio de Kessler & Casadevall EAFI, insistió en que “el cliente lo que quiere es que su inversión se adapte a sus necesidades y que no tenga sorpresas desagradables. Para ello, hay que ser independientes, y eso significa no cobrar retrocesiones y no tener ninguna restricción sobre con quien trabajar, porque unas entidades te dan hoy unas condiciones excelentes y en un tiempo, las cambian".
Por su parte, Juan Gómez, director de Inversiones de Avantage Capital, afirmó que “la independencia en el asesoramiento financiero responde a dos parámetros: El primero, la ausencia de conflictos de interés, es decir, la separación entre distribución y asesoramiento. Y el segundo, es la calidad; saber que el asesor que te lleva tus asuntos no va cambiar en unos años y responderá de lo que ha dicho".
Finalmente, Araceli de Frutos, directora de Araceli de Frutos EAFI, recalcó que "la independencia es no estar condicionado por ningún ámbito externo al dar tus recomendaciones. Lo que hacemos, lo debemos hacer con honradez y honestidad, porque establecemos una relación de confianza con el cliente.”

IV Encuentro de Gestores Patrimoniales y Agentes Financieros de Banca Privada

iiR organiza en Madrid el próximo 28 de abril el IV Encuentro de Gestores Patrimoniales y Agentes Financieros de Banca Privada 2014, el único evento del mercado que convoca a los profesionales del asesoramiento patrimonial a debatir tendencias y mejores estrategias en la gestión de patrimonios, con la intención última de impulsar el asesoramiento patrimonial en España. La agenda temática girará en torno a los desarrollos normativos en materia de asesoramiento; ¿asesoramiento dependiente o independiente?; cuál es el lugar de los agentes para la Banca Privada; alternativas a la retrocesión; opciones para optimizar el asesoramiento patrimonial; la educación financiera; y tecnologías para mejorar la relación con el cliente.
Entre los ponentes ya confirmados están Miguel Ángel Peláez, Director Agentes de Popular Banca Privada; Santiago Díez, Socio de Intelect Search; Antonio Castilla, Socio Director de Conecta Capital; Dositeo Amoedo, Delegado Servicio Asociados de EFPA Galicia; Rafael Guerrero, Socio Director de ATL Capital; Fernando de Roda, Socio de Orienta Capital; Antonio Moreno, Director Departamento de Autorización y Registro de Entidades de la CNMV; Jesús Mardomingo, Socio de Cuatrecasas, y Pol Van Hulst, Director de Red Agentes Colaboradores y APIS de BBVA.
Pueden acceder aquí al programa y obtener más información en este email o en el teléfono  91 700 49 05.
 

El valor de la identidad corporativa para los asesores financieros

Antonio Castilla, Socio-Director de Conecta Capital, afirma que “muchos profesionales del sector financiero se encuentran ahora replanteando su futuro profesional, valorando las diferentes opciones que un sector cada vez mas reducido les ofrece. Muchos de estos profesionales no tendrán mas remedio que buscar alternativas distintas a lo que hayan hecho hasta ahora, reciclando sus conocimientos e incorporandose a otros sectores de actividad en el que vean una salida profesional o empresarial. Otros muchos se adentraran en un mundo que hoy esta todavía por construir, es el caso de los profesionales independientes que prestan servicios de asesoramiento patrimonial y financiero a clientes que vean en estos un valor fundamental de servicio diferenciador y transparente, es el caso de los agentes financieros”.

En su opinión, “estos profesionales antes de dar el paso tendrán que valorar y definir cómo hacerlo y sobre todo bajo qué estructura de negocio quieren construir su proyecto profesional. Una de las principales dudas que se pueden plantear estos nuevos emprendedores, es si hacerlo bajo un proyecto e imagen corporativa construida desde su inicio, bajo la estructura e imagen de una entidad financiera, o bajo la estructura e imagen corporativa de una empresa posicionada en el sector de actividad que quiere trabajar. Las diferencias entre una opción u otra son considerables, tanto por el esfuerzo personal y económico que pueda requerir la opción escogida y sobre todo lo que se quiera transmitir a los potenciales y futuros clientes”.

Añade que “la primera opción y que todos valoran inicialmente es construir un nuevo proyecto e imagen corporativa desde cero, sin caer en la cuenta de los esfuerzos de creatividad, desarrollo, jurídicos y económicos que le conllevará, así como el tiempo de maduración que tendrá que emplear hasta que todo lo necesario este suficientemente maduro como para poder iniciar su actividad. La segunda opción y contemplada por muchos es la de vincularse a una entidad financiera y trabajar bajo su estructura y con su imagen corporativa, sin caer en la cuenta que dicha opción aun siendo la más fácil es la menos ventajosa, ya que indirectamente te conviertes en más de lo mismo, es decir, cuando se inicie la actividad de captación de clientes y se dirijan a estos bajo la marca de una entidad financiera, el cliente podrá pensar que es lo mismo que le han venido ofreciendo otros profesionales de sector, por mucha independencia que se les quiera vender. Las entidades en general no gozan en la actualidad de la mejor confianza y aunque no todas las entidades y todos los profesionales han utilizado malas praxis, el cliente no diferencia y mete a todas las entidades y profesionales que las representan en el mismo saco”.

Castilla concluye que “la última opción es la menos conocida y valorada inicialmente, pero sin embargo es una opción muy ventajosa para cualquier profesional que se quiera iniciar profesionalmente y emprender en este sector. Por un lado aporta independencia profesional, es decir, al utilizar una estructura empresarial propia y su imagen corporativa, cuando se realiza cualquier acción de captación de clientes y prestación de servicios, los clientes valoran que se trabaja para ellos y no relaciona directamente la imagen de una entidad financiera con la estructura empresarial e imagen corporativa que se le ofrece, lo que les da seguridad y un punto diferenciador sobre un planteamiento profesional más afín a sus intereses, quedándoles la sensación real de que se trabaja para ellos. Además, el nuevo emprendedor no tendría que asumir un desgaste personal y económico que le requeriría poner en marcha un nuevo proyecto. Este último planteamiento se desarrolla bajo varias figuras siendo la más conocida la asociación a través de proyectos como el iniciado por Conecta Capital, que facilita a emprendedores todo lo necesario para que puedan trabajar como un agente financiero y gestor patrimonial de manera que puedan hacer del negocio de Conecta Capital el suyo propio”.

Como emprender y trabajar como un Agente Financiero

Antonio Castilla, Socio Director de Conecta Capital, ha explicado a elAsesorFinanciero su visión sobre las oportunidades para constituirse en Agente Financiero en el actual entorno. Castilla considera que `si algo esta dejando claro esta crisis para muchos profesionales del sector financiero es que hay que emprender y constituirse como un profesional independiente, buscando en la independencia una estabilidad laboral que de otra forma y con el reajuste que esta viviendo el sector financiero no tendrán. La concentración de bancos y los reajustes que se están produciendo de personal en el sector financiero están dejando a muchos profesionales en el paro, y lo que es peor, sin un planteamiento claro de a que dedicarse ahora. Sin embargo para muchos de estos profesionales en paro se abre una oportunidad para replantearse nuevos retos profesionales y laborales, y emprender un nuevo proyecto que les facilitara el poder trabajar para ellos y sus clientes´.

Según explica, `poder trabajar como un agente financiero y gestor patrimonial es una buena alternativa para muchos de los desempleados del sector financiero o para aquellos que no estén contentos con su actividad actual. Entidades financieras, agencias de valores y otros intermediarios del sector financiero dan la posibilidad de constituirse cono Agente Financiero inscrito en el Banco de España, pero constituirse como un profesional independiente bajo esta figura, construir una marca propia y un modelo de negocio innovador que permita diferenciarse del resto de profesionales que ejercen esta actividad, no es tarea fácil y conlleva una inversión y esfuerzo de desarrollo muy elevado, sin embargo si nos dan la oportunidad de entrar en un proyecto consolidado y funcionando que nos aporte todo lo necesario para realizar nuestra actividad profesional y poder trabajar como un agente financiero y gestor patrimonial, la cosa cambia´.

Finalmente, Castilla señala que `iniciativas como la iniciada por Conecta Capital da esta oportunidad, ya que permite a sus asociados actuales y futuros hacer del Know How que llevan construyendo desde 2005 el suyo propio, permitiendo a sus asociados poder prestar servicios financieros y de gestión patrimonial a sus clientes. De hecho el asociado de Conecta Capital solo se tiene que preocupar de crear su cartera de clientes y asesorarles trabajando para ellos, ya que todo lo necesario para el desarrollo de su actividad se lo aporta la estructura de Conecta Capital. En España solo el 4% de los inversores cuentan con un profesional que trabaje para ellos, sin embargo en países como Reino Unido el 80% de los inversores cuentan con un profesional independiente que les asesora sobre donde, cuando y como invertir y lo que es más importante, les realizan el seguimiento de sus inversiones. En España el inversor esta cambiando se ha dado cuenta de la importancia que tiene el contar con un profesional que trabaje para ellos y sus inversiones, lo que nos demuestra que trabajar en este negocio en crecimiento y de futuro´.

Conecta Capital apoya a los desempleados de la banca con una oferta profesional

CGA Patrimonios ha puesto en marcha Conecta Capital, una iniciativa que apoyará a empleados de banca en paro en su desarrollo profesional, según informa en un comunicado. Para el socio director de la firma, Antonio Castilla, la iniciativa es un `reto personal, pues, con ella, se persigue poder crear una estructura de profesionales bajo una misma marca y modelo de negocio. Los inversores cada día buscan más los servicios de profesionales que trabajen para ellos informándoles de manera clara y continuada sobre dónde invertir. Por este motivo, la figura del agente financiero está siendo cada vez más valorada por los inversores como profesionales de referencia en el sector financiero. El objetivo de Conecta Capital es ofrecer una alternativa a aquellos empleados y desempleados de banca que, reuniendo requisitos de honorabilidad, formación, capacidad e idoneidad, vean en el sector financiero y en la gestión patrimonial un negocio de crecimiento, rentable y de futuro, pero sin necesidad de emprender solos, ya que al incorporarse en Conecta Capital contarán con todo el conocimiento que CGA Patrimonios. Esto permitirá a nuestros asociados no tener que hacer el esfuerzo personal y económico que nosotros ya hemos realizado. Les ofrecemos la posibilidad de que emprendan con nosotros y hagan de nuestra empresa la suya propia´.

Los asociados dispondrán desde su incorporación con un plan de negocio que les permitirá orientar su carrera profesional y objetivos futuros dentro de Conecta Capital, que es agente financiero de Inversis, así como la formación y medios necesarios para el desarrollo de su actividad, incluida la utilización de sus oficinas como centro de trabajo. Además, tendrán participación en la sociedad matriz, sin que esto conlleve para los asociados un canon de entrada o inversión inicial.